Lebensversicherungen - Infos und Tips

Eine Lebensversicherung ist für viele der deutschen Bürger eine beliebte Kapitalanlage. Gleiches gilt für die private Rentenversicherung denn dies ist nur eine abgewandelte Variante der Kapitallebensversicherung.

Eine Kapital-Lebens-Versicherung als Geldanlage vereint die Leistungen einer Risikolebensversicherung und einer festverzinsten Geldanlage (wenn man eine Kapitallebensversicherung wählt). Bei Tod des Versicherten zahlt der Versicherer eine bestimmte Todesfallsumme. Dies ist z.B. nützlich um die eigene Familie abzusichern. Im Erlebensfall des/der Versicherten zahlt die Versicherung das Kapital mit Zinsen wieder an die Versicherte Person aus.


Der Vorteil einer Kapitallebensversicherung als Geldanlage liegt in der garantierten Verzinsung. Denn bei einer Lebensversicherung ist die Rendite zu 100% zugesichert. Die garantierte Rendite beträgt bei Neuverträgen derzeit 2,25%. Schwankungen auf den Kapitalmärkten (Börse etc.) haben also keine Auswirkungen auf die Auszahlungsumme. Bereits bei Unterschrift des Vertrages kann man schwarz auf weiss sehen wieviel man später einmal ausgezahlt bekommt. Hinzu kommen noch die Überschussanteile. Dies sind Erträge die der Versicherer zusätzlich zum garantierten Zinssatz auszhalt. Die Überschüsse sind jedoch nicht garantiert und hängen davon ab, wie gut der Versicherer mit Geld seiner Kunden abreitet.



Leider lassen sich die meisten Versicherer diese Sicherheit teuer bezahlen. Als wenn die Rendite einer Lebensversicherung nicht ohnehin schon gering genug wäre, so verlangen die Versicherer in der Regel noch sehr teure Abschlussgebühren, welche die Rendite zusätzlich schrumpfen lassen. Von den Gebühren merkt der Sparende meist wenig das die diese Abschlusskosten zusammen mit den Beiträgen gezahlt werden. Von den ersten Beiträgen wird also nur ein kleiner Teil für den Versicherten angespart, der Rest dient zur Deckung der Kosten. Erst nach geraumer Zeit fliesst der voll Sparbeitrag in den Vertrag und wird verzinst.


Zusätzlich zu den hohen Kosten dieser Versicherung kommen sehr kundenunfreundliche Vertragsbedingungen hinzu. Wer einmal Unterschrieben hat, kann nur schwer kündigen oder Beiträge stunden. Wer vorzeitig aussteigen will muss, vor allem in den ersten Vertragsjahren, damit rechnen das er Minus macht.


Fazit
Eine Kapitallebensversicherung ist etwas für stetige Sparer die auf hundertprozentige Sicherheit Wert legen und deren Lebensplanung fest steht. Für jüngere Personen eignet Sie sich weniger. Denn nur wer wirklich bis zum Vertragsende durchhält und seine Monatsraten zahlt, profitiert von dieser Geldanlage. Jüngeren Sparer können mit Investmentfonds (insbesondere mit Riester Fonds) weitaus höhere Renditen erreichen.



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