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Umfinanzierung des Eigenheimes |
Die Umschuldung einer Immobilie:
Es handelt sich um die Umschuldung einer Immobilie, falls man Änderungen im bisherigen Darlehensverhältnis entsteht. Diese Änderung kann entweder bei Fälligkeit der früheren Vereinbarung mittels einer Anschlussfinanzierung vorkommen, aber es ist möglich, auch noch während der Laufzeit der früheren Vereinbarung die Umschuldung des Immobilienkredites und der Immobilie vorzunehmen.
Aufgrund der zwei Formen bzw. der zwei unterschiedlichen Zeitpunkte der Umschuldung einer Immobilie kann man auch zwischen zwei möglichen Funktionsweisen wählen. Falls die Umschuldung der Immobilie zum Ablauf der früheren Vereinbarung geplant ist, ist es zu empfehlen, sich wenige Monate vor Ablauf der Vereinbarung neue Angebote in Bezug auf eine Anschlussfinanzierung einzuholen. Zum Fälligkeitsdatum der bisherigen Vereinbarung ist es möglich, dann unmittelbar im Anschluss die neue Zinsvereinbarung effektiv zu lassen. Will man die Umschuldung noch während der vorhandenen Festzinsvereinbarung ausführen, muss die frühere Vereinbarung gekündigt werden, was jedoch die Zustimmung des Kreditgebers benötigt. Wichtig zu wissen: In diesem Zusammenhang wird an dieser Stelle meistens eine Vorfälligkeitsentschädigung von der Bank kalkuliert.
Eine vorzeitige Umschuldung einer Immobilie ist immer dann ratsam, falls es auf diese Weise möglich ist, in nicht unbedeutende Maße mittels günstiger Kreditzinsen Geld einzusparen. Personen, die beispielweise im Rahmen ihrer bisherigen Festzinsvereinbarung 7 % Zinsen zahlen, der derzeitige Zinssatz für Immobilienkredite aber zum Beispiel nur bei 4 % liegt, für die kann eine unverzügliche Umschuldung sehr lukrativ sein. Eine Umschuldung der Immobilie ist aber auch dann sinnvoll, falls man bisher eine variable Zinsgestaltung verwendet, aber man eine Absicherung der aktuell sehr günstigen Zinsen auf Dauer möchte und kein Risiko von künftig zunehmenden Zinsen eingehen möchte. Ein Kreditvergleich ist auch hierbei ratsam.
Wer die Umschuldung der Immobilie erst zum Fälligkeitstermin der früheren Vereinbarung vornehmen will, sich aber trotzdem jetzt bereits die momentan günstigen Zinsen sichern will, der kann das Forward-Darlehens in Anspruch nehmen. Bei der Umschuldung der Immobilie durch ein Forward-Darlehen schließt man schon jetzt eine neue Zinsvereinbarung ab, diese wird aber erst künftig mit dem neuen Darlehen effektiv. Auf diese Weise kann man von sehr großer Zinssicherheit profitieren, denn man muss keine höheren Zinsen bei Ablauf der früheren Zinsvereinbarung fürchten. Durch einen Vergleich für Umschuldungen kann man das beste Angebot zu günstigsten Konditionen finden.
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