Probleme mit Lebensversicherung - Zinsen fallen rapide

Wer eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, der sollte jetzt darüber nachdenken, wie er weiter verfahren möchte. Denn langfristig ist mit niedrigeren Zinsen zu rechnen, welche vor allem dafür sorgen, dass es immer weniger neue Kunden gibt, die sich auf dieses Produkt als finanzielle Absicherung im Alter verlassen möchten.

Finanzministerium möchte Garantiezins für Lebensversicherungen senken

Das Finanzministerium hat einen internen Entwurf ausgearbeitet, laut welchem die Bundesregierung den Garantiezins für Lebensversicherungen bereits zum 1. Juli 2011 absenken möchte. Die Rede ist davon, dass der bislang garantierte Zinssatz von 2,25 Prozent bei Lebensversicherungen auf 1,75 Prozent fallen soll. Allerdings steht noch nicht fest, ob dieses Vorhaben tatsächlich in die Tat umgesetzt wird.

Bei dem Garantiezins, der auch als Höchstrechnungszins bezeichnet wird, wird festgelegt, wie hoch das Geld ist, welches Kunden, die sich für eine Lebensversicherung entschieden haben, am Ende der Laufzeit mindestens erhalten. Zu diesem Betrag gibt es noch die laufende Überschussbeteiligung. Wie hoch diese ist, hängt davon ab, wie hoch die Gewinne sind, welche die Versicherungsagentur durch die Geldanlage ihrer Kunden erzielt. So war die Lebensversicherung aufgrund des Garantiezins von vier Prozent gegen Ende der 90er Jahre noch äußerst lukrativ.

Lebensversicherungen verlieren an Beliebtheit

Schon jetzt entscheidet sich kaum noch jemand dafür, eine Lebensversicherung abzuschließen. Sofern der Garantiezins noch weiter fällt, können sich die Versicherungsagenturen zwar über eine Entlastung freuen. - Schließlich bedeutet eine solche gesetzliche Regelung, dass sie ihren Kunden weniger Gewinn ausschütten müssen. Es gibt aber auch eine Kehrseite der Medaille. Immerhin werden Lebensversicherungen weniger lukrativ durch den niedrigeren Garantiezins. Beim Bund der Versicherten ist man der Meinung "Aus Marketinggründen wäre eine Senkung für die Versicherer nicht schön".

Höhere Rückstellungen und niedrigere Garantiezinsen

Während Versicherungsagenturen ein deutlich höherer Druck von Seiten des Staates nur recht ist, sinken die Gewinne, die sich mit einer Lebensversicherung einfahren lassen. Damit die Chance, dass Versicherungsnehmer später wirklich das Geld, welches ihnen bei Abschluss des Vertrages versprochen wurde, tatsächlich erhalten bleibt, müssen höhere Rückstellungen sowie niedrige Garantiezinsen eingeführt werden.

Schon längst gibt es zahlreiche Experten, die sich zu diesem Problem zu Wort melden. So ist die Financial Times Deutschland zum Beispiel der Meinung, dass die Finanzaufsicht BaFin die Rückstellungen für Policen, welche in den Jahren 1995 bis 2000 abgeschlossen wurden, erhöhen sollte. Ansonsten könnte es Probleme geben, Kunden die garantierten Renditen auszahlen zu können.

Statement von Verbraucherschützern und Versicherungswirtschaft erwartet

Was die Senkung des Garantiezins anbelangt, so wartet die Regierung darauf, dass die Versicherungswirtschaft und die Verbraucherschützer Stellung zu den Plänen nehmen. Dies soll bis zum 14. Januar 2011 geschehen. Erst dann will das Finanzministerium darüber entscheiden, ob der Garantiezins in diesem Jahr gesenkt werden soll oder nicht.

Das, was einer Kapitallebensversicherung früher einmal war - nämlich die Garantie einer guten Verzinsung - scheint längst nicht mehr aktuell zu sein. Heutzutage fällt es schwerer, Menschen von den Vorteilen einer Lebensversicherung zu überzeugen. Deswegen fürchten Experten in dieser Branche, dass das Produkt Lebensversicherung schon bald in der Versenkung verschwinden könnte.

Was die aktuelle Zinsentwicklung anbelangt, so liegt der Garantiezins für neue Verträge einer Lebensversicherung bei 2,25 Prozent. Der durchschnittliche Garantiezins für Lebensversicherungskunden liegt aber bei 3,4 Prozent, was daran liegt, dass viele Verträge abgeschlossen wurden, als die Zinsen noch höher waren. Deswegen bekommen die meisten Versicherungsnehmer von der Versicherungsagentur eine zusätzliche Überschussbeteiligung. Damit liegen die tatsächlichen Renditen im Regelfall über dem Garantiezinssatz. Im Jahr 2009 erhielten Kunden im Schnitt 4,2 Prozent auf ihre angesparte Summe.

weiterführende Links:
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